Vous êtes ?
Jeune actif - active
Vous démarrez votre parcours professionnel et vous disposez d’une capacité d’épargne régulière.
Ce moment de votre vie doit coïncider avec la mise en place d’une stratégie patrimoniale et financière qui vous permettra dès à présent d’optimiser votre fiscalité, faire l’acquisition de votre premier bien immobilier, ou pas, et poser les bases de la construction d’un patrimoine au long terme.
Augmenter votre horizon d’investissement réduit significativement les chances de perdre de l’argent. C’est aussi le moment des questions « civiles » ; se pacser ou se marier ? sous quel régime ?
Actif - Active
Vos revenus professionnels vous permettent d’en épargner une partie mais vous ne savez pas comment investir ? vous souhaitez préparer les études de vos enfants ? acheter un bien immobilier ? Optimiser la fiscalité du foyer ?
La gestion du patrimoine sera d’autant plus efficace que les problématiques auront été anticipées.
Entrepreneur(e)/ Chef d’entreprise
Le patrimoine privé et le patrimoine professionnel peuvent être étroitement liés.
Dans la recherche permanente de la valorisation de son entreprise, le professionnel aura comme objectifs :
- Maintenir la trésorerie à des niveaux élevés tout en la fructifiant,
- Maîtriser la fiscalité
- Haute qualité de gestion afin de la transmettre dans les meilleures conditions.
- …..
Puis, vous chercherez à optimiser vos revenus afin de valoriser votre patrimoine.
Sans oublier que le patrimoine privé et le patrimoine professionnel peuvent être étroitement liés.
Personne n’est malheureusement à l’abri d’un accident de la vie. L'incapacité de travail temporaire ou définitive peut avoir de lourdes conséquences financières sur votre entreprise et votre famille.
Le contrat de prévoyance permet d’assurer ces aléas. Mais le choix mérite une attention toute particulière. Au préalable, il convient de régler tous les aspects juridiques nécessaires à la bonne marche de la société en cas d’absence du dirigeant.
Côté retraite, l’équation soumise aux chefs d’entreprises n’est pas simple. Opter pour un statut indépendant pour cotiser moins et prévoir son avenir grâce à la capitalisation ou cotiser plus, statut salarié, pour bénéficier d’un meilleur taux de remplacement à la retraite.
Torres Conseil & Associés vous propose l’Approche Patrimoniale Globale une étude personnalisée prenant en compte votre patrimoine personnel et professionnel afin de les structurer de façon optimale.
Commerçants/Artisans/Libéraux
Travailleurs non-salariés, artisans ou professions libérales vous vous posez de nombreuses questions concernant votre patrimoine.
Par exemple, selon le statut juridique adopté vos biens professionnels et personnels peuvent être réunis dans un seul patrimoine. Ainsi, en cas de difficultés vos créanciers peuvent se retourner contre vous personnellement pour obtenir paiement des sommes qui leur sont dues.
Aussi, en fonction des aléas de la vie, vos objectifs professionnels et personnels varient.
Afin de répondre à ces problématiques propres à chacun, des solutions s'offrent à vous : La déclaration d'insaisissabilité, adopter le statut d'EIRL, constituer une société, adopter le régime matrimonial adéquat...
Retraité(e)
Quel que soit votre statut professionnel, le passage au statut de retraité(e) est une étape importante de la vie.
C’est souvent synonyme de baisse de revenus. Mais aussi de mesures particulières en fiscalité (Taxe d’habitation, redevance…), de libération des sommes bloquées sur les différents plans d’épargne retraite (PER, PEE, Madelin), d’aides sociales….
Aussi, c’est le moment de commencer à réfléchir et à préparer la succession et si votre patrimoine le permet à organiser des donations.
