Notre approche
Une nouvelle vision du Conseiller en Gestion
de Patrimoine (CGP)
Une page se tourne. Pendant longtemps le CGP, concentré sur la vente de produits, la défiscalisation a, parfois, oublié la qualité de la relation avec le client.
C’est donc par un conseil personnalisé, par une analyse transversale de votre patrimoine, que vous devez être suivi.
Une relation de confiance doit s’installer entre vous et le CGP. D’autant plus qu’une solution patrimoniale ne passe pas uniquement par la vente de produis. Ce que vous attendez c’est un véritable conseil indépendant. Et c’est à partir de là que vous pourrez préparer votre avenir et faire évoluer la nature des relations sur la base d’un mandat de gestion patrimoniale.
C’est d’ailleurs ce que rappelle régulièrement la jurisprudence : « le métier de CGP est un conseil avant tout ».
Pour cela, il faut 3 conditions
- Le CGP doit avoir toutes les compétences, habilitations et diplômes nécessaires.
- Le client doit mandater le CGP afin que celui-ci réalise une étude dite Approche Patrimoniale Globale et proposer ainsi une stratégie cohérente.
- La rémunération en fonction de l’étude.
C’est la véritable valeur ajoutée du CGP.
L’ambition de l’Approche Patrimoniale Globale est de proposer une analyse approfondie et une stratégie globale, avec la mise en place de préconisations visant à répondre à l'ensemble des problématiques patrimoniales du client.
Quelle est la méthode à suivre ?
Ecoute
Une première phase dite de « découverte », où l'Expert Patrimonial, à partir d'un échange verbal avec son Client, va recueillir tous les éléments d'information nécessaires à son travail d'audit et de structuration patrimoniale.
Analyse
Une seconde phase, obligatoirement écrite, sous la forme d'une Consultation patrimoniale exhaustive, construite autour de la méthodologie de l'approche globale, et comportant trois chapitres distincts : l'analyse de l'existant, les objectifs patrimoniaux - avec les moyens à disposition et les contraintes spécifiques - et la stratégie déployée pour assurer la sécurité patrimoniale et l'atteinte des objectifs du client.
Recommandation et Suivi
Une troisième phase, le « suivi ». La mise à jour régulière de cette consultation auprès de votre expert patrimonial. Sa connaissance à la fois du dossier patrimonial personnel et de l’évolution du cadre économique et légal lui permettra de conforter, dans le temps, la présente analyse patrimoniale.
En résumé
La consultation patrimoniale doit être effectuée en tenant compte de la composition de la famille au moment T, de son patrimoine et revenus actuels, et des dispositions législatives tant civiles que fiscales applicables à cette date.
Le patrimoine étant une « matière » en constante évolution, dans le contexte économique volatile, et dans un environnement légal appelé à constamment être mis à jour voire modifié, les préconisations développées sont susceptibles de devoir être complétées ou amendées, et en tous cas, vérifiées régulièrement.
