Vos objectifs

Constituer, développer et valoriser 
la réorganisation de votre patrimoine

 

Dans un premier temps l’épargnant doit se poser les questions qui lui permettront de choisir les bons véhicules d’épargne. Quel est mon horizon de placement ? Quelle est ma capacité d’épargne ? Quels risques suis-je prêt à prendre ?

Puis il faudra les adapter régulièrement en fonction des aléas de la vie (situation civile, changement professionnel, ….)

 

Optimiser votre situation fiscale

 

Suite au bilan patrimonial, vous choisissez la stratégie qui vous convient. Parmi les possibilités qui s’offrent à vous il y a les enveloppes fiscales. L’Etat vous permet à travers divers placements de bénéficier d’avantages fiscaux.

  • PER
  • FI - FCPI
  • Pinel
  • Malraux
  • LMNP
  • Girardin Industriel

Une bonne optimisation fiscale ne peut se faire qu’en tenant compte des autres composantes du patrimoine. Chercher à réduire le montant de ses impôts sans tenir compte de l’Approche Patrimoniale Globale peut s’avérer contre-productif.

Préparer votre retraite

 

Le régime de retraite obligatoire par répartition, en cours de transformation, vous amènera à des prises de décision importantes afin de compenser la probable baisse des prestations attendues à la retraite.

Un départ à la retraite peut être synonyme d’une perte de revenus conséquente. Il faudra, afin de conserver un niveau de vie confortable à la retraite, orienter une partie de votre épargne vers des solutions (placements ?) variées et de long terme.

Nous vous aidons à vous projeter sur le long terme et faire ainsi le bon choix en termes d’allocation de placements adaptés à votre profil.

Protéger votre famille

 

Afin que la stratégie long-terme de l’Approche Patrimoniale Globale soit efficace il faut aborder le sujet de la protection de la famille.

Elle peut prendre plusieurs aspects :

  • La protection des personnes vulnérables, mineurs ou majeures.
  • Maintenir le niveau de vie de ses proches en cas d’accident de la vie ou de maladie.
    Nous vous proposons une gamme de solutions de protection patrimoniale, multi-assureurs. Cette offre a été pensée pour placer la prévoyance au cœur de votre stratégie patrimoniale dans une approche sur-mesure.
  • Comment agir en cas de famille recomposée.
    Aujourd’hui, pour les familles recomposées se laisser guider par les règles ordinaires du code civil est un risque. Il faut mettre en place une stratégie sur mesure.
  • Donation au dernier vivant.

Comment améliorer la transmission de votre patrimoine

 

« L’avenir n’est jamais que du présent à mettre en ordre ». A. de Saint-Exupéry.

C’est en ayant cette citation en tête qu’on pourra anticiper la transmission de son patrimoine.

Mais c’est à partir du Code Civil qui fixe l’architecture de base de la transmission, que vous pourrez l’organiser. Les moyens sont plus ou moins connus du client mais les mécanismes de la transmission sont souvent eux méconnus.

Il existe plusieurs solutions :

  • Les régimes matrimoniaux
  • Les libéralités (donations…)
  • Le démembrement de propriété
  • L’inévitable assurance-vie

Attention cependant à ne pas commettre des erreurs.

  • S’oublier et transmettre trop tôt.
  • Compter sur des revenus futurs hypothétiques ou surestimés (loyers….)
  • S’appuyer sur la fiscalité.

Un projet concret ? Une incertitude ? Un doute ?

C’est votre argent, prenez-en le contrôle !
(le plus tôt sera le mieux……)

 

Un grand nombre de français refusent de parler d’argent. Comme la politique ou la religion c’est un sujet tabou qu’on ose à peine aborder. En fait, c’est extrêmement personnel. Pour certains c’est vital pour d’autres un moyen…..

Probablement que ce que nous recherchons à travers l’argent ce sont les sentiments qu’il peut nous apporter : autonomie, liberté, protéger la famille, pouvoir aider les proches….

"Le secret pour avancer, c’est de commencer." Mark Twain

Gérer son argent ce n’est pas seulement investir. C’est payer des impôts, dépenser, épargner, aider, transmettre. Gérer son patrimoine c’est intégrer toutes ces composantes. C’est aussi s’adapter en fonction de ses besoins et de ses moyens. Et ceux-ci évoluent tout au long de la vie, au gré du temps.>

L’Expert Patrimonial saura filtrer toute l’information financière, fiscale, civile, de manière à vous livrer des solutions claires et simples.

Sujets à aborder

 

Croyez-vous que la gestion patrimoniale vous dépasse (trop technique ? trop difficile ? trop compliquée ?) si oui, pourquoi ?

Si vous n’aimez pas gérer votre patrimoine, pouvez-vous avoir une stratégie pour vous et votre famille ?

Que se passe-t-il en cas d’accident de la vie ?