Placements financiers

Vos préférences en matière de développement durable : « La Durabilité »

Les CIF (Conseillers en Investissements Financiers) sommes tenus par la réglementation de prendre en compte les objectifs et la situation financière de nos clients avant de leur recommander un investissement.

A compter du 01 Janvier 2023, nous devrons également prendre en compte leurs préférences en matière de « Durabilité* ».
Mais, en raison des informations actuelles, la difficulté de la mise en œuvre de ces nouvelles obligations et l’absence d’harmonisation des Labels, la société Torres Conseil & Associés ne peut donner des conseils en « Durabilité ».

* Durabilité : l'intéresser à la durabilité d'un placement financier, c'est porter de l'attention à ses conséquences environnementales, sociales, au respect des droits de l'homme et à la lutte contre la corruption. Ces critères dits « extra-financiers » sont également appelés critères « ESG » pour environnemental, social et de gouvernance. Ils peuvent être pris en compte afin de sélectionner les entreprises les plus à même de répondre aux enjeux du développement durable et à vos propres interrogations. Par exemple : « est-ce que mon argent finance des solutions au changement climatique ? », ou encore « est-ce que mon épargne peut avoir un impact négatif sur l'environnement ? ».


 

Vous disposez d’un capital, d’une capacité d’épargne mais vous ne savez pas comment l’investir ?

Nous vous proposons de restructurer votre portefeuille et de vous aider à confectionner vos choix financiers avec des solutions durablement rentables. Nous vous aidons à créer votre patrimoine financier en fonction de vos projets, de votre appétence au risque et de votre horizon de placement. Par ailleurs, l’important n’étant pas seulement le choix de l’enveloppe de placement (voir liste ci-dessous), nous vous proposons un accompagnement individualisé afin que vous ayez une information globale et fiable.

Et surtout ne vous laissez par leurrer par les comportements dont est victime l’être humain.

Par exemple, nous faisons confiance à nos yeux, mais ne nous jouent-ils pas des tours ?

Quelle est la table la plus longue ? Oui, c’est bien ! Vous avez tout juste. La longueur des deux tables est effectivement la même. Si vous avez des doutes, allez-y mesurez-les.

 

C’est pourquoi il est important de savoir choisir ses supports pour les investissements long terme.

Voici une liste non exhaustive de solutions :

  • Contrat de capitalisation
  • Assurance vie
  • PEA
  • Compte-titres (actions, opcvm, etf)
  • PER (plan épargne retraite) individuel et collectif
  • Foncières immobilières

Concernant le fonds euro des assurance-vie et des contrats de capitalisation c’est probablement la fin d’une époque. En effet, les taux de rendement ne cessent de baisser depuis 30 ans et devraient ressortir autour de 1% pour l’année 2020. Sans parler de la « disparition » des contrats exclusivement en fonds euros ou des nouvelles conditions des compagnies d’assurance qui exigent un investissement minimal en U.C (partie risquée).

Enfin, ne vous laissez pas emporter par vos émotions. En général nous achetons davantage d’actions dans un marché à la hausse

Et nous vendons dans un marché baissier.

 

Nous pensons que pour obtenir un bon rendement de vos placements financiers il est important de rester investis dans la durée et de ne pas céder à la panique lors des chocs brutaux.